購房問題是我們現在社會上的一個大問題，確實有人在購買房子的時候，因為自己的手上的資金比較充足，所以會選擇一下子付清全款，畢竟這樣可以減少分期付款或者是減免貸款的利息。但是對于大部分的人來說，要一下子付清全款還是比較難的，所以大多數人都會選擇直接付首付，然后在分期供房。那么一般來說首付應該怎么計算呢，一起來看看。

商業貸款買房首付比例

購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第2套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍;對貸款購買第三套及以上住房的，銀行基本上不給予申請貸款。

公積金貸款首付比例

對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規定購買經濟適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%;對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%;對購買第2套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。

在實際操作過程中，買房首付比例的幾種可能：

1、購買新房，并且面積在144平米以下的，還可以享受20%的首付，其他的情況為30%;

2、在首套房的情況下，購買二手房的無論面積多少，較低需要繳納的首付為30%;

3、二套房的情況下，在購房新房或者二手房都是需要繳納首付50%;

4、三套房及以上的，銀行基本上不給予申請貸款，必須全款購買。

新房和二手房首付各不同

買新房和二手房在貸款首付的計算方法上有較大區別。辦理新房貸款時，首付款是按照購房時的市場價作為參考，但辦理二手房屋貸款是根據評估價作為參考。所謂評估價，就是根據當時的市場情況，通過銀行指定的專業評估機構進行房產價值評估而計算得來。

通常，二手房評估價大多為市場價值的80%，部分房齡較長的房屋這一比例會更低。按照“貸款額上限等于二手房評估價80%”的比例計算，購房人實際能夠獲得的二手房貸款額度較高相當于全套房屋銷售價的64%，因此二手房買主的首付款比例將大增。近期二手房市場回暖，但是由于一些買家對二手房交易首付款的計算方法不了解，因此陷入困境。

值得注意的是，有些中介在簽合同前故意隱瞞真實的首付款，并在購房合同中明確首付款的付款期限。這樣在定金已付的情況下，無論選擇退房還是逾期交齊首付款，購房人都可能會面臨高額的違約索賠。

專家提醒，二手房買主須留意購房條款中有無如“銀行未能批準貸款，購房合同自動解除”等免責條款，以確保在因房齡太老貸款難的情況下，買方可免于高額違約索賠。

一手房首付計算方式：

首付款=總房款-客戶貸款額

貸款額=合同價(市場價)×80%(頭次貸款額度較高可達80%)

二手房首付計算方式：

凈首付款=實際銷售價-客戶貸款額(凈首付款：不包括國家稅費和中介服務傭金的首付款)

貸款額=二手房評估價×80%(頭次貸款額度可達80%)

貸款額估算方式，可用合同價×85%，預估出大致評估價格。

買房首付要根據自身經濟情況量力而為

目前按揭貸款有兩種最常用的還款模式，一個是等額本金還款法，另一個是等額本息還款法，購房者應該根據自身情況選擇。等額本金還款是指每月還款本金總數相同，利息總額會少一些，但前期還款額較高，隨著時間推移,還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高,但是預計將來收入會減少的人群，并且適用于打算提前還款的客戶。而等額本息還款法每個月還款數目相同，相同貸款下總的利息較多，適合于前期還款壓力較大，收入比較穩定的人群。

為了能夠緩和一下人們購買房子的壓力，不少的房地產商會允許消費者選擇分期供房，但是首付對于大多數的消費者來說，還是壓力比較大的。不過購買不一樣的房子，或者是根據地方不同的政策，或者是房地產商的規矩不同，一般來說首付的計算方法是有點小出入的，不過總的來說的都是大同小異，如果你也想購買房子，不妨參考一下。